Berapa Persen Bunga Gadai BPKB di Adira Finance? Simulasi Lengkap

Berapa Persen Bunga Gadai BPKB di Adira Finance? Simulasi Lengkap

Bunga gadai BPKB di Adira Finance berkisar 0,9% – 1,2% per bulan, tergantung jenis kendaraan dan tenor pinjaman. Untuk motor: 0,9% – 1,1% per bulan, sedangkan mobil: 1,0% – 1,2% per bulan. Dengan sistem flat rate, persentase ini tetap konsisten setiap bulan hingga pelunasan.

Pertanyaan tentang berapa persen bunga yang harus dibayar ini memang wajar jadi prioritas utama sebelum mengajukan gadai BPKB. Soalnya, perhitungan bunga akan sangat mempengaruhi total biaya yang harus Anda keluarkan selama masa pinjaman.

Di artikel ini, saya akan jelaskan detail persentase bunga Adira Finance, lengkap dengan simulasi perhitungan untuk berbagai nominal pinjaman. Jadi Anda bisa estimasi sendiri berapa cicilan per bulan yang harus disiapkan.

Berapa Persentase Bunga Gadai BPKB di Adira Finance?

Adira Finance memberikan bunga yang cukup kompetitif, yaitu 0,9% – 1,2% per bulan. Angka ini termasuk rendah jika dibandingkan dengan rata-rata pemain lain di pasar yang bisa mencapai 1,5% – 2% per bulan.

Rincian berdasarkan jenis kendaraan:

  • Motor: 0,9% – 1,1% per bulan
  • Mobil: 1,0% – 1,2% per bulan

Persentase bunga yang Anda dapatkan tergantung beberapa hal: nilai taksiran kendaraan, tenor pinjaman yang dipilih, dan profil Anda sebagai peminjam. Biasanya, semakin tinggi nilai kendaraan dan semakin pendek tenor, persentase bunganya bisa lebih rendah. Kalau mau tahu cara menghitung taksiran kendaraan Anda, bisa cek panduan lengkapnya di sini.

Simulasi Perhitungan: Berapa Cicilan Per Bulan?

Biar lebih jelas, saya kasih contoh perhitungan untuk beberapa nominal pinjaman yang sering diajukan. Anda juga bisa hitung sendiri menggunakan kalkulator simulasi interaktif untuk mendapatkan angka yang lebih presisi sesuai kebutuhan Anda.

Pinjaman Rp10 Juta – Tenor 12 Bulan (Bunga 1% per bulan):

  • Bunga per bulan: Rp100.000
  • Pokok per bulan: Rp833.333
  • Total cicilan per bulan: Rp933.333
  • Total bayar 12 bulan: Rp11.200.000

Pinjaman Rp30 Juta – Tenor 24 Bulan (Bunga 1,1% per bulan):

  • Bunga per bulan: Rp330.000
  • Pokok per bulan: Rp1.250.000
  • Total cicilan per bulan: Rp1.580.000
  • Total bayar 24 bulan: Rp37.920.000

Pinjaman Rp50 Juta – Tenor 36 Bulan (Bunga 1,2% per bulan):

  • Bunga per bulan: Rp600.000
  • Pokok per bulan: Rp1.388.889
  • Total cicilan per bulan: Rp1.988.889
  • Total bayar 36 bulan: Rp71.600.000

Kalau Anda butuh simulasi untuk nominal lain atau ingin lihat perbandingan berbagai skenario tenor, silakan coba kalkulator online kami. Tinggal input nominal dan tenor, langsung dapat angka pastinya.

Apa Itu Flat Rate? Kenapa Persentasenya Tetap?

Adira Finance pakai sistem flat rate. Artinya, persentase bunga dihitung dari nilai pinjaman awal dan jumlahnya tetap setiap bulan. Ini berbeda dengan sistem effective rate atau bunga menurun yang dihitung dari sisa pokok pinjaman.

Kenapa flat rate lebih praktis:

  • Cicilan sama setiap bulan, jadi gampang budgeting
  • Tidak ada perhitungan ribet
  • Transparan dan mudah dipahami

Yang perlu diingat: kalau dikonversi ke effective interest rate (APR), flat rate 1% per bulan itu setara sekitar 1,8% – 2% per bulan. Ini karena bunga tetap dihitung dari nilai awal, bukan dari sisa pinjaman yang terus berkurang.

Apa Saja yang Mempengaruhi Persentase Bunga Anda?

Tidak semua orang dapat persentase yang sama. Ada beberapa faktor yang jadi pertimbangan:

1. Nilai Taksiran Kendaraan

Kendaraan dengan nilai taksiran tinggi biasanya dapat bunga lebih rendah. Makanya penting untuk jaga kondisi kendaraan tetap baik sebelum diajukan.

2. Tenor Pinjaman

Tenor pendek (6-12 bulan) umumnya dapat rate lebih baik dibanding tenor panjang (24-36 bulan). Tapi tentunya harus sesuaikan dengan kemampuan bayar Anda.

3. Profil Peminjam

Karyawan tetap dengan slip gaji biasanya mendapat rate lebih kompetitif dibanding wiraswasta. Kelengkapan dokumen juga berpengaruh. Pastikan semua syarat dan dokumen sudah lengkap sebelum mengajukan.

4. Jenis dan Tahun Kendaraan

Kendaraan keluaran baru dengan merek populer cenderung dapat persentase lebih bagus karena nilai jual kembali yang stabil.

Perbandingan Bunga Adira dengan Kompetitor

Supaya Anda punya gambaran lebih lengkap, ini perbandingan persentase bunga Adira dengan pemain lain:

  • Adira Finance: 0,9% – 1,2% per bulan
  • FIF: 1,0% – 1,5% per bulan
  • BFI Finance: 1,2% – 1,8% per bulan
  • Pegadaian: 1,0% – 1,5% per bulan

Dari segi bunga, Adira memang termasuk yang paling kompetitif. Tapi tentu ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan seperti proses pengajuan, fleksibilitas, dan layanan customer service. Kalau mau tahu perbandingan lebih detail, bisa baca analisis lengkap Adira vs Pegadaian vs BFI.

Khusus untuk gadai BPKB motor, saya juga sudah buat perbandingan spesifik Adira vs FIF yang bisa jadi referensi tambahan.

Biaya Lain Selain Bunga

Selain persentase bunga, ada beberapa biaya lain yang harus Anda masukkan dalam perhitungan:

Biaya Administrasi

Sekitar 2% – 3% dari nilai pinjaman, dibayar di awal. Misalnya pinjam Rp20 juta, biaya adminnya sekitar Rp400.000 – Rp600.000. Detail lengkapnya bisa cek di artikel rincian biaya admin.

Biaya Provisi

Biaya sekali bayar di awal, berkisar 1% – 2% dari nilai pinjaman.

Asuransi Kendaraan

Kendaraan wajib diasuransikan selama masa pinjaman. Biaya preminya bervariasi tergantung nilai kendaraan.

Tips Dapat Persentase Bunga Terendah

1. Lengkapi Dokumen dengan Baik

Dokumen lengkap menunjukkan Anda serius dan mempermudah proses verifikasi. Ini bisa jadi nilai plus untuk negosiasi rate yang lebih baik.

2. Jaga Kondisi Kendaraan

Kendaraan yang terawat dapat nilai taksiran lebih tinggi. Nilai taksiran tinggi = potensi bunga lebih rendah.

3. Pilih Tenor yang Masuk Akal

Jangan ambil tenor pendek kalau cashflow tidak memadai. Sebaliknya, tenor terlalu panjang bikin total bunga membengkak. Cari yang balance.

4. Pertimbangkan Alternatif Lain

Sebelum fix ke gadai BPKB, tidak ada salahnya bandingkan dengan opsi lain seperti KTA bank. Saya sudah buat perbandingan gadai BPKB vs KTA bank yang bisa bantu Anda menimbang mana yang paling cocok.

Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Apakah persentase bunga bisa dinegosiasi?

Bisa. Apalagi kalau Anda punya profil yang baik (karyawan tetap, penghasilan stabil), kendaraan bernilai tinggi, atau mengajukan pinjaman dengan nominal besar. Coba diskusikan dengan tim Adira untuk dapat rate terbaik.

Kalau mau pelunasan dipercepat, kena denda tidak?

Adira membolehkan pelunasan dipercepat. Tapi karena pakai sistem flat rate, bunga tetap dihitung penuh sesuai tenor awal. Jadi pastikan konfirmasi dulu dengan petugasnya ya.

Bagaimana jika terlambat bayar cicilan?

Ada denda keterlambatan sesuai ketentuan. Kalau lagi kesulitan bayar, lebih baik langsung hubungi customer service untuk cari solusi. Jangan ditunda-tunda karena bisa mempengaruhi track record Anda. Oh iya, Anda bisa cek angsuran secara online untuk pantau pembayaran.

Apakah BPKB pajak mati bisa diajukan?

Bisa, tapi ada persyaratan tertentu. Detailnya bisa baca di artikel gadai BPKB pajak mati.

Siap Ajukan Gadai BPKB?

Jadi, persentase bunga gadai BPKB di Adira Finance itu 0,9% – 1,2% per bulan dengan sistem flat rate. Angka ini termasuk kompetitif dan bisa jadi pilihan yang bagus kalau Anda butuh dana cepat.

Untuk mendapatkan rate terbaik, pastikan kendaraan dalam kondisi prima, dokumen lengkap, dan pilih tenor yang sesuai cashflow. Jangan lupa hitung juga biaya-biaya lain seperti admin dan provisi supaya tidak ada surprise saat pencairan.

Kalau Anda tertarik untuk lanjut proses pengajuan, bisa pelajari dulu panduan lengkap cara gadai BPKB supaya prosesnya lancar.

Butuh Dana Cepat dengan Bunga Kompetitif?

Tim Adira Finance siap bantu Anda dapat pinjaman dengan persentase bunga terbaik sesuai profil. Proses cepat, mudah, dan transparan. Tidak ada biaya tersembunyi.

💬 Konsultasi Gratis & Ajukan Sekarang

Klik di sini untuk chat WhatsApp dan dapatkan informasi persentase bunga terbaru plus penawaran khusus!