Kalau Anda sedang cari tahu soal bunga gadai BPKB mobil, kemungkinan besar Anda lagi butuh dana dan mau hitung-hitung dulu: “Kira-kira cicilan per bulannya berapa ya?”
Pertanyaan bagus. Karena bunga ini yang nentuin total biaya yang harus Anda bayar selama masa pinjaman.
Langsung saja ke angkanya.
Bunga Gadai BPKB Mobil di Adira Finance
Berdasarkan data resmi dari Adira Finance, bunga untuk gadai BPKB mobil adalah:
0,8% – 2,7% per bulan (flat)
Atau kalau dihitung per tahun: 9,6% – 29,7% per tahun
Range-nya lumayan lebar karena tergantung beberapa faktor yang akan dijelaskan di bawah.
Contoh Riil dari Simulasi Resmi
Ini contoh simulasi dari halaman produk SolusiDana Adira Finance:
Pinjaman: Rp 10.000.000
Tenor: 12 bulan
Bunga tetap per tahun: 19,95%
Hasilnya:
- Total yang harus dibayar dalam setahun: Rp 13.116.000
- Cicilan per bulan: Rp 1.093.000
Dari sini bisa dihitung: bunga efektif sekitar 1,66% per bulan untuk kasus pinjaman Rp 10 juta dengan tenor 12 bulan.
Kenapa Bunganya Beda-beda?
Ada 5 faktor utama yang bikin bunga Anda bisa lebih rendah atau lebih tinggi:
1. Jumlah Pinjaman
Semakin besar pinjaman, biasanya bunga bisa lebih rendah. Ini karena nilai nominalnya lebih menarik buat lembaga pembiayaan.
2. Tenor (Jangka Waktu)
- Tenor pendek (12-24 bulan): Bunga cenderung lebih rendah
- Tenor panjang (36-60 bulan): Bunga bisa lebih tinggi karena risiko lebih lama
3. Kondisi Kendaraan
Mobil tahun baru dengan kondisi bagus → bunga lebih rendah
Mobil tahun lama atau kondisi kurang terawat → bunga bisa lebih tinggi
4. Riwayat Kredit
Punya track record bayar cicilan bagus di lembaga lain? Peluang dapat bunga lebih rendah.
Pernah telat bayar atau ada catatan kredit macet? Bunga bisa naik atau bahkan ditolak.
5. Profil Penghasilan
Penghasilan stabil (karyawan tetap/PNS) biasanya dapat rate lebih baik dibanding wirausaha yang penghasilannya fluktuatif.
Bandingkan: Adira vs Lembaga Lain
Supaya ada gambaran, ini perbandingan bunga gadai BPKB mobil di beberapa lembaga pembiayaan:
| Lembaga | Bunga Per Bulan | Bunga Per Tahun |
| Adira Finance | 0,8% – 2,7% | 9,6% – 29,7% |
| Pegadaian | 1,15% – 1,5% | ~13,8% – 18% |
| BFI Finance | Mulai 0,76% | ~9,12% |
Dari tabel di atas:
- BFI paling rendah untuk bunga minimum (0,76%)
- Pegadaian paling stabil dengan range sempit (1,15%-1,5%)
- Adira punya range paling lebar, artinya fleksibel tapi tergantung profil nasabah
Intinya: Bunga Adira bisa kompetitif kalau profil kredit Anda bagus.
Biaya Lain yang Perlu Dihitung
Bunga bukan satu-satunya biaya. Ada juga:
Biaya Administrasi: Sekitar 7,5% dari pinjaman
Contoh: Pinjaman Rp 10 juta = admin Rp 750.000 (dipotong di awal saat pencairan)
Biaya Asuransi: 1,04% dari harga OTR kendaraan
Contoh: Mobil seharga Rp 200 juta = asuransi Rp 2.080.000
Total yang Anda terima = Pinjaman – Admin – Asuransi
Jadi kalau pinjaman disetujui Rp 10 juta:
- Pinjaman: Rp 10.000.000
- Admin: Rp 750.000
- Asuransi: Rp 176.800 (untuk kendaraan Rp 17 juta)
- Dana cair: Rp 9.073.200
Ini penting untuk diingat: dana yang masuk rekening Anda lebih kecil dari nominal pinjaman karena sudah dipotong biaya di awal.
Simulasi: Berapa Cicilan Saya Nanti?
Mari kita hitung beberapa skenario:
Skenario 1: Pinjaman Kecil
- Pinjaman: Rp 20 juta
- Tenor: 24 bulan
- Bunga: ~1,5% per bulan
- Cicilan per bulan: ±Rp 1.166.667
Skenario 2: Pinjaman Sedang
- Pinjaman: Rp 50 juta
- Tenor: 36 bulan
- Bunga: ~1,2% per bulan
- Cicilan per bulan: ±Rp 2.055.556
Skenario 3: Pinjaman Besar
- Pinjaman: Rp 100 juta
- Tenor: 48 bulan
- Bunga: ~1% per bulan
- Cicilan per bulan: ±Rp 2.916.667
Catatan: Simulasi bersifat estimasi. Untuk angka pasti, konsultasi langsung ke Adira Finance.
Mau Tahu Cicilan Pasti Anda? Konsultasi Via WhatsApp
Tips Dapat Bunga Lebih Rendah
Dari pengalaman ribuan nasabah Adira Finance, ini yang bisa Anda lakukan:
1. Ajukan Pinjaman Sesuai Kebutuhan
Jangan pinjam terlalu kecil (bunga per unit lebih tinggi) atau terlalu besar (risiko gagal bayar). Pinjam yang pas dengan kemampuan bayar.
2. Pilih Tenor Pendek Kalau Mampu
Tenor 12-24 bulan umumnya dapat bunga lebih rendah dibanding 48-60 bulan. Total bunga yang dibayar juga lebih kecil.
3. Mobil Kondisi Prima
Mobil terawat, pajak hidup, tidak ada kendala fisik → nilai taksir tinggi → posisi negosiasi lebih baik.
4. Tunjukkan Kapasitas Bayar yang Kuat
Slip gaji konsisten, rekening koran stabil, tidak ada tunggakan di tempat lain → profile risk rendah → bunga lebih baik.
5. Negosiasi di Tempat
Datang langsung ke cabang, bawa dokumen lengkap, tunjukkan keseriusan. Petugas kadang bisa bantu adjust rate dalam batas kewenangannya.
Kapan Bunga Naik atau Turun?
Bunga BISA TURUN kalau:
- Bank Indonesia turunkan suku bunga acuan
- Kompetisi antar multifinance ketat (ada promo)
- Anda nasabah lama dengan track record bagus
- Pinjaman besar dengan tenor panjang
Bunga BISA NAIK kalau:
- BI rate naik (biaya dana lembaga pembiayaan ikut naik)
- Profil risiko Anda tinggi (usia mobil tua, riwayat kredit buruk)
- Kondisi ekonomi tidak stabil
Bunga Flat vs Efektif: Apa Bedanya?
Ini sering bikin bingung. Adira Finance pakai sistem bunga flat.
Bunga Flat: Dihitung dari pokok pinjaman awal, tidak berkurang meski Anda sudah cicil.
Contoh:
Pinjaman Rp 10 juta, bunga flat 1% per bulan, tenor 12 bulan
- Bunga per bulan: 1% x Rp 10 juta = Rp 100.000 (tetap setiap bulan)
- Pokok per bulan: Rp 10 juta ÷ 12 = Rp 833.333
- Total cicilan: Rp 933.333/bulan
Bandingkan dengan bunga efektif (seperti KPR): bunga dihitung dari sisa pokok, jadi makin lama makin kecil.
Karena Adira pakai flat, cicilan Anda tetap sama dari awal sampai akhir. Lebih mudah budgeting.
Pertanyaan yang Sering Ditanya
Q: Bunganya bisa berubah tengah jalan?
A: Tidak. Bunga flat artinya sudah fixed dari awal kontrak. Tidak akan naik atau turun selama masa pinjaman.
Q: Kalau pelunasan dipercepat, bunga dikurangi?
A: Biasanya tidak ada potongan bunga untuk pelunasan dipercepat di sistem flat. Tapi bisa nego ke cabang, kadang ada kebijakan internal.
Q: Bunga untuk mobil tua lebih mahal?
A: Bisa jadi, karena nilai resale lebih rendah dan risiko lebih tinggi. Tapi selama memenuhi kriteria minimum (mobil passenger tahun 2010 ke atas), tetap bisa diproses.
Q: Bisa minta bunga lebih rendah?
A: Bisa coba nego, terutama kalau profil Anda kuat. Tapi keputusan akhir ada di sistem credit scoring Adira.
Q: Bunga untuk motor sama dengan mobil?
A: Tidak. Motor umumnya lebih tinggi (1,16% – 5% per bulan) karena nilai agunan lebih kecil dan tenor lebih pendek.
Worth It atau Tidak?
Bunga gadai BPKB mobil di Adira Finance (0,8% – 2,7% per bulan) termasuk kompetitif kalau dibanding rentenir atau pinjol ilegal yang bisa 10-20% per bulan.
Tapi lebih mahal dibanding KPR (sekitar 0,7% per bulan) karena:
- Proses lebih cepat (1-3 hari vs 2-4 minggu)
- Syarat lebih mudah
- Tidak perlu uang muka
- Kendaraan tetap bisa dipakai
Worth it kalau:
- Butuh dana mendesak (modal usaha, biaya medis, pendidikan)
- Punya rencana jelas untuk pakai dananya (produktif, bukan konsumtif)
- Yakin bisa bayar cicilan tepat waktu
Tidak worth it kalau:
- Cuma untuk gaya hidup/konsumtif yang tidak urgent
- Penghasilan tidak stabil, ragu bisa bayar cicilan
- Ada alternatif dana lebih murah (tabungan, pinjam keluarga)
Langkah Selanjutnya
Kalau sudah yakin mau gadai BPKB mobil:
- Hitung kemampuan bayar – cicilan maksimal 30% dari penghasilan bulanan
- Siapkan dokumen lengkap – KTP, KK, BPKB, STNK, bukti penghasilan
- Konsultasi untuk simulasi pasti – jangan cuma pakai estimasi, tanya angka eksak
Konsultasi Gratis & Simulasi Cicilan Via WhatsApp
Atau kunjungi cabang Adira Finance terdekat. Tim siap bantu hitung detail, tidak ada komitmen sampai Anda setuju dan tanda tangan kontrak.
