Gadai BPKB vs KTA Bank: Mana Lebih Untung?

Gadai BPKB vs KTA Bank: Mana Lebih Untung?

Butuh pinjaman cepat dan bingung pilih gadai BPKB atau KTA bank? Artikel ini bongkar perbandingan lengkap dari sisi bunga, syarat, proses, sampai simulasi real. Setelah baca ini, Anda tahu persis mana yang lebih menguntungkan.

Perbedaan Mendasar

Gadai BPKB adalah pinjaman dengan jaminan surat kendaraan. BPKB ditahan, tapi motor/mobil tetap bisa Anda pakai sehari-hari.

KTA Bank (Kredit Tanpa Agunan) adalah pinjaman tanpa jaminan fisik. Bank kasih pinjaman berdasarkan slip gaji dan track record kredit.

Intinya: Gadai BPKB = ada jaminan + bunga rendah. KTA = tanpa jaminan + bunga tinggi.

Perbandingan Head-to-Head

AspekGadai BPKB (Adira)KTA BankPemenang
Bunga/Bulan0.9% flat1.5-2.5% flat✅ Gadai BPKB
PlafonRp 5-500 jutaRp 10-500 juta⚖️ Setara
Proses1-3 hari3-7 hari✅ Gadai BPKB
SyaratBPKB lunasKaryawan tetap + slip gajiTergantung
BI CheckingFleksibelHarus bersih✅ Gadai BPKB
JaminanBPKB (kendaraan tetap dipakai)Tidak perlu✅ KTA

Simulasi Bunga: Selisih Jutaan!

Pinjam Rp 50 Juta (Tenor 24 Bulan)

Gadai BPKB Mobil (Adira):

  • Bunga total: Rp 50 juta x 0.9% x 24 = Rp 10.8 juta
  • Cicilan/bulan: Rp 2.53 juta

KTA Bank:

  • Bunga total: Rp 50 juta x 2% x 24 = Rp 24 juta
  • Cicilan/bulan: Rp 3.08 juta

Selisih bunga: Rp 13.2 juta! Itu bisa buat DP motor atau modal usaha tambahan.

Pinjam Rp 100 Juta (Tenor 36 Bulan)

Gadai BPKB: Bunga total Rp 32.4 juta | Cicilan Rp 3.68 juta/bulan

KTA Bank: Bunga total Rp 63 juta | Cicilan Rp 4.53 juta/bulan

Selisih: Rp 30.6 juta! Hampir setengahnya untuk hal yang sama.

Detail lengkap bunga gadai BPKB mobil di Adira bisa dicek di artikel khusus.

Plafon & Nilai Pinjaman

Gadai BPKB:

  • Motor: 70-75% nilai kendaraan
  • Mobil: 75-80% nilai kendaraan
  • Contoh: Avanza 2018 (Rp 150 juta) → Plafon Rp 120 juta

KTA Bank:

  • 3-5x gaji bulanan
  • Contoh: Gaji Rp 10 juta → Plafon Rp 30-50 juta

Kesimpulan: Kalau kendaraan mahal (Fortuner, Alphard), gadai BPKB bisa kasih plafon lebih besar.

Syarat & Dokumen

Gadai BPKB (Adira):

Dokumen: KTP, KK, BPKB asli, STNK, bukti alamat

Kendaraan: Motor minimal 2010, mobil minimal 2006, pajak boleh mati

Pemohon:

  • Usia 21-60 tahun
  • Wiraswasta, karyawan, profesional (tidak harus ada slip gaji)
  • BI Checking fleksibel

Detail syarat gadai BPKB lengkap ada di panduan khusus.

KTA Bank:

Dokumen: KTP, KK, slip gaji 3 bulan, rekening koran 3-6 bulan, NPWP

Pemohon:

  • Harus karyawan tetap minimal 1 tahun
  • Gaji minimal Rp 3-5 juta/bulan
  • BI Checking HARUS bersih
  • Tidak bisa untuk wiraswasta

Kesimpulan: Gadai BPKB jauh lebih fleksibel. Wiraswasta, pedagang, freelancer bisa apply.

Proses & Kecepatan

Gadai BPKB:

  • Hari 1: Survei kendaraan
  • Hari 2: Verifikasi dokumen
  • Hari 3: Pencairan
  • Total: 1-3 hari kerja

KTA Bank:

  • Hari 1-2: Pengajuan
  • Hari 3-5: BI Checking & verifikasi
  • Hari 5-7: Persetujuan & pencairan
  • Total: 3-7 hari kerja

Butuh dana cepat? Gadai BPKB menang telak. Info berapa lama proses gadai BPKB bisa dicek di sini.

BI Checking: Perbedaan Krusial

Gadai BPKB: Fleksibel

  • Pernah telat bayar? Masih bisa diproses
  • Tidak punya history kredit? Bisa
  • Ada kredit lain? Bisa

KTA Bank: Sangat Ketat

  • BI Checking harus bersih (skor minimal 3)
  • Pernah kredit macet? Otomatis reject
  • Terlalu banyak apply kredit? Reject

BI Checking bermasalah? Gadai BPKB praktis satu-satunya opsi.

Skenario Real

Pak Budi – Pedagang (Modal Usaha)

Profil: Penghasilan Rp 15 juta (tanpa slip gaji), punya Avanza 2018, pernah telat bayar kredit 2 tahun lalu. Butuh Rp 80 juta.

Gadai BPKB: ✅ Bisa dapat Rp 80 juta, bunga 0.9%, cicilan Rp 4.05 juta, proses 1-3 hari

KTA Bank: ❌ Tidak bisa (tidak ada slip gaji + BI Checking kurang bagus)

Verdict: Gadai BPKB menang mutlak. Dan lebih hemat jutaan rupiah.

Bu Ani – Karyawan Swasta (Renovasi Rumah)

Profil: Gaji Rp 18 juta, punya Xenia 2017, BI Checking bersih. Butuh Rp 60 juta.

Gadai BPKB: Bunga total Rp 12.96 juta, cicilan Rp 3.04 juta/bulan

KTA Bank: Bunga total Rp 25.2 juta, cicilan Rp 3.55 juta/bulan

Selisih: Hemat Rp 12.24 juta dengan gadai BPKB!

Banyak yang pakai gadai BPKB untuk renovasi rumah karena lebih hemat.

Kapan Pilih Gadai BPKB?

✅ Punya BPKB kendaraan lunas
✅ Mau bunga rendah (hemat jutaan)
✅ Butuh dana cepat (1-3 hari)
✅ Wiraswasta/tidak punya slip gaji
✅ BI Checking kurang bagus
✅ Kendaraan mau tetap dipakai untuk kerja

Recommended untuk: Pengusaha UMKM, pedagang, freelancer, driver ojol/taxi, siapapun yang mau hemat bunga.

Kapan Pilih KTA?

✅ Tidak punya BPKB (kendaraan masih kredit)
✅ Tidak punya kendaraan
✅ Karyawan tetap dengan BI Checking sempurna
✅ Mau jual kendaraan dalam waktu dekat
✅ Gaji sangat tinggi (plafon KTA bisa lebih besar)

Kendaraan Tetap Dipakai vs Tidak Perlu Jaminan

Gadai BPKB: Yang dijaminkan cuma surat (BPKB). Kendaraan tetap bisa dipakai untuk kerja, bisnis, atau aktivitas sehari-hari. Gadai BPKB motor apakah motornya ditahan? Jawabannya: TIDAK.

KTA Bank: Tidak perlu jaminan, bebas mau jual aset kapan saja. Tapi bunga 2x lipat lebih mahal.

FAQ Singkat

Q: BPKB pajak mati bisa? A: Bisa! Biaya pajak dipotong dari pencairan. Info: gadai BPKB pajak mati.

Q: Motor masih kredit bisa gadai? A: Tidak. BPKB masih di leasing. Harus lunas dulu atau pilih KTA.

Q: Plat luar kota bisa? A: Bisa, asal ada surat domisili. Detail: gadai BPKB plat luar kota.

Q: KTA ditolak, bisa coba gadai BPKB? A: Sangat bisa! Gadai BPKB lebih fleksibel untuk BI Checking.

Gadai BPKB di Adira Finance

Keunggulan:

  • Bunga terendah: 0.9%/bulan
  • Plafon hingga 80% nilai kendaraan
  • Proses 1 hari kerja setelah survei
  • 500+ cabang di seluruh Indonesia
  • Legal & diawasi OJK

Cara Apply:

  1. Chat WhatsApp untuk konsultasi gratis
  2. Siapkan dokumen (KTP, KK, BPKB, STNK)
  3. Survei kendaraan (1-2 jam)
  4. Pencairan 1-3 hari

Ada di: Jakarta, Bandung, Surabaya, Semarang, dan 450+ kota lainnya.

Kesimpulan

Kalau punya BPKB kendaraan lunas, gadai BPKB jauh lebih menguntungkan:

  • ✅ Hemat jutaan rupiah (bunga 0.9% vs 2%)
  • ✅ Proses lebih cepat (1-3 hari vs 7 hari)
  • ✅ Syarat lebih fleksibel (wiraswasta bisa)
  • ✅ Kendaraan tetap bisa dipakai

KTA hanya masuk akal kalau tidak punya BPKB atau kendaraan masih kredit.

Untuk 90% kasus, Gadai BPKB > KTA Bank.

Ambil Keputusan Sekarang

Jangan buang uang jutaan rupiah untuk bunga KTA yang mahal. Konsultasi gratis via WhatsApp untuk:

  • Hitung plafon maksimal kendaraan Anda
  • Simulasi cicilan per bulan
  • Proses cepat 1-3 hari

Lebih untung, lebih cepat, kendaraan tetap bisa dipakai.