Simulasi Gadai BPKB 20 Juta: Cicilan dan Bunga Per Bulan

Simulasi Gadai BPKB 20 Juta: Cicilan dan Bunga Per Bulan

Pinjam 20 juta dengan gadai BPKB di Adira Finance, cicilan mulai Rp755.556/bulan (tenor 36 bulan) hingga Rp1.866.667/bulan (tenor 12 bulan) dengan bunga flat 1% per bulan. Total bunga berkisar Rp2,4 juta sampai Rp7,2 juta tergantung tenor yang dipilih.

Banyak yang bertanya: “Kalau pinjam 20 juta, kira-kira cicilan per bulannya berapa ya?” Artikel ini akan memberikan simulasi lengkap dengan perhitungan detail supaya Anda bisa memutuskan tenor mana yang paling cocok.

Tabel Simulasi Gadai BPKB 20 Juta

Berikut perbandingan cicilan untuk pinjaman 20 juta dengan 3 pilihan tenor:

TenorCicilan/BulanTotal BungaTotal Pembayaran
12 BulanRp1.866.667Rp2.400.000Rp22.400.000
24 BulanRp1.033.333Rp4.800.000Rp24.800.000
36 BulanRp755.556Rp7.200.000Rp27.200.000

Catatan: Perhitungan menggunakan bunga flat 1% per bulan. Rate aktual bisa berbeda tergantung profil peminjam dan kondisi kendaraan.

Dari tabel di atas terlihat jelas: semakin lama tenor, semakin kecil cicilan bulanan, tapi total bunga yang dibayar semakin besar. Sebaliknya, tenor pendek artinya cicilan besar tapi hemat bunga. Untuk detail lengkap tentang struktur bunga, bisa cek berapa bunga gadai BPKB mobil di Adira Finance.

Perhitungan Detail Per Tenor

Tenor 12 Bulan: Cepat Lunas, Cicilan Besar

  • Cicilan: Rp1.866.667/bulan
  • Bunga total: Rp2.400.000 (hanya 12% dari pokok)
  • Cocok untuk: Cashflow kuat, ingin cepat bebas hutang
  • Keuntungan: Paling hemat bunga, cepat lunas

Tenor 24 Bulan: Pilihan Paling Populer

  • Cicilan: Rp1.033.333/bulan
  • Bunga total: Rp4.800.000 (24% dari pokok)
  • Cocok untuk: Balance antara cicilan terjangkau dan bunga wajar
  • Keuntungan: Cicilan tidak terlalu berat, bunga masih reasonable

Tenor 36 Bulan: Cicilan Ringan, Bunga Lebih Besar

  • Cicilan: Rp755.556/bulan
  • Bunga total: Rp7.200.000 (36% dari pokok)
  • Cocok untuk: Prioritas cicilan kecil, budget ketat
  • Keuntungan: Cicilan paling ringan, cashflow aman

Mayoritas peminjam memilih tenor 24 bulan karena sweet spot antara cicilan yang masih affordable dengan total bunga yang tidak terlalu membengkak.

Kendaraan Apa yang Bisa Dapat 20 Juta?

Nominal 20 juta cocok untuk kendaraan dengan nilai taksiran sekitar 25-30 juta, karena Adira Finance memberikan pinjaman sekitar 70-80% dari nilai taksir (LTV).

Motor Premium: Honda PCX 160 (taksir Rp22-25 juta), Yamaha NMAX 155 (taksir Rp22-24 juta), Honda ADV 160 (taksir Rp25-28 juta) bisa dapat pinjaman Rp17-22 juta.

Mobil Entry Level: Toyota Agya (taksir Rp45-55 juta), Daihatsu Ayla (taksir Rp45-50 juta), Honda Brio (taksir Rp50-60 juta) bisa dapat pinjaman Rp20-28 juta.

Nilai taksir tergantung tahun pembuatan, kondisi kendaraan, dan kelengkapan dokumen. Kendaraan terawat baik dapat taksiran lebih tinggi.

Biaya Tambahan Selain Bunga

Selain bunga bulanan, ada beberapa biaya di awal yang perlu Anda siapkan:

1. Biaya Administrasi (2-3%)

  • 2% dari Rp20 juta = Rp400.000
  • 3% dari Rp20 juta = Rp600.000
  • Dibayar di awal saat pencairan

2. Biaya Provisi (1-2%)

  • 1% dari Rp20 juta = Rp200.000
  • 2% dari Rp20 juta = Rp400.000
  • Juga dipotong dari dana yang dicairkan

3. Asuransi Kendaraan

  • Wajib untuk melindungi kendaraan
  • Besaran tergantung jenis dan nilai kendaraan
  • Biasanya Rp500.000 – Rp1.500.000 per tahun

Total Estimasi Biaya Awal: Rp1-2,5 juta (tergantung rate yang dikenakan). Jadi dari pencairan Rp20 juta, yang masuk rekening Anda sekitar Rp18-19 juta. Untuk rincian lengkap, bisa cek biaya admin gadai BPKB di Adira Finance.

Tenor Mana yang Paling Cocok untuk Anda?

Memilih tenor bukan cuma soal “cicilan kecil atau besar”, tapi harus sesuai kondisi keuangan dan tujuan pinjaman.

Pilih Tenor 12 Bulan Jika:

  • Penghasilan bulanan minimal Rp5 juta (cicilan max 30-40% dari income)
  • Ingin cepat lunas dan bebas cicilan
  • Punya cashflow stabil dan tidak butuh cicilan ringan
  • Hemat bunga adalah prioritas utama

Pilih Tenor 24 Bulan Jika:

  • Penghasilan bulanan Rp3-4 juta
  • Ingin balance antara cicilan dan bunga
  • Cashflow stabil tapi tidak terlalu besar
  • Pilihan paling recommended untuk mayoritas peminjam

Pilih Tenor 36 Bulan Jika:

  • Penghasilan bulanan Rp2-3 juta
  • Budget ketat, prioritas cicilan kecil
  • Cashflow tidak terlalu besar tapi stabil
  • Tidak masalah dengan total bunga lebih tinggi

Aturan Emas: Cicilan bulanan sebaiknya tidak lebih dari 30-40% dari penghasilan bulanan Anda. Jadi kalau gaji Rp3 juta, maksimal cicilan Rp900.000 – Rp1.200.000. Gunakan kalkulator simulasi untuk mencoba berbagai skenario sesuai kebutuhan Anda.

Contoh Kasus: Pak Andi Gadai PCX untuk Modal Usaha

Profil:

  • Nama: Pak Andi (35 tahun)
  • Pekerjaan: Karyawan swasta dengan gaji Rp4,5 juta/bulan
  • Kendaraan: Honda PCX 160 tahun 2022
  • Kebutuhan: Modal usaha sampingan Rp20 juta

Keputusan:

Pak Andi memilih tenor 24 bulan dengan cicilan Rp1.033.333/bulan. Kenapa 24 bulan?

  • Cicilan Rp1 juta = 23% dari gaji (masih aman di bawah 30%)
  • Sisa gaji Rp3,4 juta cukup untuk kebutuhan bulanan
  • Total bunga Rp4,8 juta masih reasonable
  • 2 tahun cukup realistis untuk usaha berkembang

Hasilnya: Pak Andi lancar bayar cicilan karena dari usaha sampingan dapat tambahan Rp2 juta/bulan. Bahkan di bulan ke-18 sudah bisa pelunasan dipercepat. Kalau Anda karyawan swasta seperti Pak Andi, bisa ikuti tips approval yang sama supaya pengajuan lancar.

Tips Agar Dapat Persetujuan 20 Juta

Tidak semua pengajuan 20 juta langsung disetujui. Faktor penting:

Kondisi kendaraan prima: Body mulus, mesin terawat, surat lengkap, pajak aktif. Profil peminjam baik: Penghasilan tetap, BI Checking bersih, riwayat kredit baik. Dokumen lengkap: KTP, BPKB asli, STNK, bukti penghasilan, KK. Tenor realistis: Pilih cicilan yang tidak melebihi 30-40% dari penghasilan.

Untuk panduan lengkap proses pengajuan, baca cara gadai BPKB mobil di Adira step-by-step.

Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Apakah bisa pinjam lebih dari 20 juta?

Bisa, tergantung nilai taksir kendaraan. Kalau kendaraan ditaksir Rp40 juta dan LTV 70%, maksimal bisa dapat Rp28 juta. Tapi ingat, semakin besar pinjaman, semakin besar juga cicilan dan total bunga.

Apakah ada DP atau uang muka?

Tidak ada DP. Yang perlu Anda siapkan hanya biaya admin dan provisi di awal (sekitar Rp1-2,5 juta) yang dipotong langsung dari pencairan. Jadi tidak perlu cash di tangan.

Bisa percepat pelunasan sebelum jatuh tempo?

Bisa. Anda bisa melunasi kapan saja sebelum jatuh tempo. Biasanya ada biaya pelunasan dipercepat (penalty) sekitar 2-5% dari sisa pokok, tapi tetap lebih hemat daripada bayar bunga sampai habis tenor.

Bagaimana kalau ternyata tidak sanggup bayar cicilan?

Jangan diam saja. Segera hubungi customer service Adira untuk mencari solusi. Ada opsi restrukturisasi atau perpanjangan tenor supaya cicilan lebih ringan. Baca lengkap di artikel apa yang terjadi jika tidak bisa bayar cicilan untuk tahu solusinya.

Bagaimana cara cek status cicilan setiap bulan?

Anda bisa cek angsuran Adira secara online melalui website resmi atau aplikasi. Dengan begitu Anda tahu kapan jatuh tempo dan berapa sisa cicilan.

Siap Ajukan Gadai BPKB 20 Juta?

Sekarang Anda sudah punya gambaran jelas tentang cicilan dan bunga untuk pinjaman 20 juta. Intinya:

  • Tenor 12 bulan: Cicilan besar (Rp1,8 juta), hemat bunga
  • Tenor 24 bulan: Balance terbaik (Rp1 juta), paling populer
  • Tenor 36 bulan: Cicilan ringan (Rp755 ribu), bunga lebih besar

Yang penting: pilih tenor yang sesuai kemampuan bayar Anda. Jangan sampai cicilan memberatkan cashflow bulanan. Ingat, gadai BPKB adalah solusi finansial yang bagus kalau digunakan dengan bijak.

šŸ’¬ Mau Konsultasi atau Langsung Ajukan?

Klik di sini untuk chat WhatsAppĀ dengan tim Adira Finance. Konsultasikan kebutuhan Anda, tanyakan simulasi custom, dan ajukan gadai BPKB langsung. Proses cepat, aman, dan terpercaya!