Butuh dana cepat dengan jaminan BPKB? Tiga nama besar langsung muncul: Adira Finance, Pegadaian, dan BFI Finance. Tapi mana yang paling cocok untuk kebutuhan Anda? Mari kita bedah satu per satu tanpa basa-basi.
Perbandingan Bunga: Siapa yang Paling Rendah?
Bunga adalah faktor pertama yang dilihat kebanyakan orang. Berikut perbandingannya:
Adira Finance:
- Motor: 1,16% – 5% per bulan (14% – 55% per tahun)
- Mobil: 0,8% – 2,7% per bulan (9,6% – 29,7% per tahun)
- Contoh riil: Pinjaman Rp 10 juta tenor 12 bulan = bunga tetap 19,95% per tahun
Pegadaian:
- Motor: 1,15% – 1,5% per bulan flat
- Mobil: Data sama dengan motor
- Sistem bertingkat berdasarkan nominal pinjaman
BFI Finance:
- Motor: Mulai dari 2,25% per bulan flat
- Mobil: Mulai dari 0,76% per bulan flat
Kesimpulan bunga: Untuk mobil, BFI paling kompetitif (0,76%). Untuk motor, Pegadaian lebih unggul (1,15%) dibanding BFI (2,25%). Adira berada di tengah-tengah dengan range fleksibel.
Plafon Pinjaman: Berapa Maksimal Bisa Didapat?
Adira Finance:
- Motor: Minimal Rp 3 juta, maksimal disesuaikan (umumnya hingga 70% nilai kendaraan)
- Mobil: Minimal Rp 20 juta, maksimal Rp 500 juta (bisa hingga 80% nilai kendaraan)
Pegadaian:
- Motor: Rp 1 juta – Rp 100 juta (maksimal 70% nilai kendaraan)
- Mobil: Rp 1 juta – Rp 100 juta (maksimal 70% nilai kendaraan)
BFI Finance:
- Motor: Rp 1 juta – Rp 15 juta
- Mobil: Rp 10 juta – Rp 50 juta (hingga 95% nilai kendaraan untuk pembiayaan tertentu)
Kesimpulan plafon: Adira juara untuk nilai besar (hingga Rp 500 juta). Pegadaian paling fleksibel untuk motor dengan plafon hingga Rp 100 juta.
Tenor/Jangka Waktu: Yang Mana Paling Panjang?
Adira Finance:
- Motor: Maksimal 48 bulan (4 tahun)
- Mobil: Maksimal 60 bulan (5 tahun)
Pegadaian:
- Motor: 12 – 36 bulan
- Mobil: 12 – 36 bulan
BFI Finance:
- Motor: 6 – 18 bulan
- Mobil: 12 – 48 bulan
Kesimpulan tenor: Adira paling panjang (5 tahun untuk mobil). BFI paling singkat untuk motor (maksimal 18 bulan).
Kecepatan Proses: Mana yang Tercepat?
Adira Finance:
- Waktu pencairan: 1-3 hari kerja setelah dokumen lengkap
- Proses: Pengajuan → Verifikasi → Survei → Persetujuan → Pencairan
Pegadaian:
- Waktu pencairan: 3-7 hari kerja
- Ada survei ke tempat tinggal dan tempat kerja
BFI Finance:
- Waktu pencairan: 1 hari untuk motor (diklaim)
- Mobil: 3-5 hari kerja
- Program tanpa survei tersedia untuk kasus tertentu
Kesimpulan kecepatan: BFI tercepat untuk motor (1 hari). Adira dan BFI kompetitif untuk mobil. Pegadaian paling lama (3-7 hari).
Syarat Dokumen: Mana yang Paling Mudah?
Adira Finance: ✅ KTP pemohon & pasangan (jika menikah)
✅ Kartu Keluarga
✅ BPKB asli & STNK
✅ Bukti penghasilan (slip gaji/bukti usaha)
✅ NPWP (wajib untuk mobil)
✅ Rekening koran 3 bulan (untuk mobil)
Pegadaian: ✅ KTP & KK
✅ BPKB asli & STNK
✅ Surat keterangan kerja/usaha (minimal 1 tahun berjalan)
✅ Slip gaji 2 bulan terakhir
✅ Rekening listrik/PBB
✅ BPKB harus atas nama sendiri/satu KK
BFI Finance: ✅ KTP pemohon & pasangan
✅ Akte Nikah & KK
✅ BPKB asli & STNK
✅ Slip gaji/nota usaha/SKU
✅ Rekening listrik/PBB
✅ BPKB bisa atas nama orang lain (dengan bukti pembelian)
Kesimpulan syarat: BFI paling fleksibel (BPKB bisa orang lain). Pegadaian paling ketat (harus punya usaha minimal 1 tahun). Adira standar di tengah-tengah.
Biaya Tambahan: Apa Saja yang Dikenakan?
Adira Finance:
- Biaya admin: Sekitar 7,5% dari pinjaman (contoh: Rp 750.000 untuk pinjaman Rp 10 juta)
- Biaya asuransi: 1,04% dari harga OTR kendaraan
- Tidak ada biaya penyimpanan BPKB (per Agustus 2025)
Pegadaian:
- Biaya admin: 1% dari pinjaman
- Sewa modal (bunga) sesuai tier pinjaman
- Biaya materai untuk transaksi >Rp 5 juta
BFI Finance:
- Biaya admin: Umumnya dipotong di depan
- Asuransi kendaraan wajib
- Tidak disebutkan biaya tersembunyi di situs resmi
Kesimpulan biaya: Pegadaian paling transparan dengan admin 1%. Adira lebih mahal di admin tapi tanpa biaya simpan BPKB. BFI perlu konfirmasi detail biaya.
Kendaraan Tetap Bisa Dipakai atau Tidak?
Ketiga lembaga memiliki kebijakan berbeda:
| Lembaga | Motor | Mobil |
| Adira | ✅ Tetap dipakai (hanya BPKB digadai) | ✅ Tetap dipakai |
| Pegadaian | ✅ Tetap dipakai (jika punya usaha 1 tahun) | ✅ Tetap dipakai (jika punya usaha) |
| BFI | ✅ Tetap dipakai | ✅ Tetap dipakai |
Kesimpulan: Semua memungkinkan kendaraan tetap dipakai, TAPI Pegadaian wajib punya usaha yang sudah berjalan minimal 1 tahun. Adira dan BFI lebih fleksibel untuk karyawan.
Pajak Mati: Bisa Diterima atau Tidak?
Adira Finance: ✅ BISA
- Motor minimal tahun 2016
- Mobil minimal tahun 2010 (passenger) atau 2016 (niaga)
- Biaya pajak dipotong dari pencairan
Pegadaian: ❌ TIDAK BISA
- Pajak harus aktif/hidup
- Harus diselesaikan dulu sebelum gadai
BFI Finance: ✅ BISA (kasus tertentu)
- Pajak mati maksimal 4 tahun
- Biaya perpanjangan dipotong dari pencairan
Kesimpulan pajak mati: Adira dan BFI menerima dengan syarat. Pegadaian tidak menerima.
BPKB Atas Nama Orang Lain: Gimana?
Adira Finance:
- ✅ Bisa atas nama pasangan (jalur reguler)
- ✅ Bisa atas nama keluarga satu KK (program Jalur Xpress)
- ❌ Tidak disebutkan untuk kerabat di luar KK
Pegadaian:
- ❌ Harus atas nama sendiri atau satu KK
- Jika bukan, harus balik nama dulu
BFI Finance:
- ✅ Bisa atas nama orang lain (dengan surat bukti jual beli + KTP pemilik)
Kesimpulan BPKB orang lain: BFI paling fleksibel. Adira terbatas untuk keluarga satu KK. Pegadaian paling ketat.
Jangkauan Layanan: Berapa Banyak Cabang?
Adira Finance:
- Ratusan cabang di seluruh Indonesia
- Tersebar di 33 provinsi
- Diawasi OJK sejak lama
Pegadaian:
- Lebih dari 4.800 outlet (termasuk kantor pos mitra)
- Jangkauan terluas hingga pelosok
- BUMN dengan reputasi puluhan tahun
BFI Finance:
- Ratusan cabang nasional (kecuali Aceh dan Madura)
- Terdaftar di Bursa Efek Indonesia
- Fokus di kota besar dan menengah
Kesimpulan jangkauan: Pegadaian juara absolut dengan 4.800+ outlet. Adira dan BFI kompetitif di kota besar.
Kesimpulan: Pilih yang Mana?
Tidak ada jawaban satu-untuk-semua. Tergantung kebutuhan Anda:
Pilih Adira Finance jika:
- Butuh plafon besar (hingga Rp 500 juta)
- Ingin tenor panjang (hingga 5 tahun)
- Pajak kendaraan mati tapi butuh dana cepat
- BPKB atas nama keluarga satu KK
Pilih Pegadaian jika:
- Prioritas bunga termurah untuk motor (1,15%)
- Butuh akses mudah (outlet terbanyak)
- Sudah punya usaha minimal 1 tahun
- Pajak kendaraan aktif
Pilih BFI Finance jika:
- Butuh pencairan tercepat (1 hari untuk motor)
- Bunga mobil termurah (0,76%)
- BPKB bukan atas nama sendiri (paling fleksibel)
- Pajak mati hingga 4 tahun
Tips Memilih yang Tepat
- Hitung total biaya, bukan cuma lihat bunga. Admin 7,5% di Adira bisa lebih mahal dari bunga 0,1% lebih tinggi.
- Sesuaikan tenor dengan kemampuan bayar. Tenor panjang = cicilan ringan tapi total bunga membengkak.
- Cek syarat khusus. Pegadaian wajib punya usaha. Adira wajib NPWP untuk mobil.
- Pertimbangkan lokasi. Kalau di pelosok, Pegadaian lebih accessible.
- Baca kontrak dengan teliti. Pastikan tidak ada biaya tersembunyi.
Catatan Penting: Data artikel ini dikumpulkan dari sumber resmi Adira Finance (adira.co.id), Pegadaian (pegadaian.co.id), dan BFI Finance (bfi.co.id) per Oktober 2025. Bunga, syarat, dan kebijakan dapat berubah sewaktu-waktu. Selalu konfirmasi langsung ke cabang terdekat sebelum mengajukan.
Ingin pengajuan lebih mudah? Kunjungi adiracabang.id untuk bantuan gadai BPKB mobil & motor di Adira Finance dengan proses transparan dan dukungan via WhatsApp.
