Perpanjang Tenor Gadai BPKB: Cara Restruktur Pinjaman di Adira Finance

Perpanjang Tenor Gadai BPKB: Cara Restruktur Pinjaman di Adira Finance

Cicilan gadai BPKB terasa berat? Jangan panik. Adira Finance punya solusi restruktur yang bisa bikin angsuran bulanan lebih ringan. Ini panduan lengkap cara perpanjang tenor dan opsi lain yang bisa Anda ambil.

Apa Itu Restruktur Pinjaman?

Restruktur adalah penyesuaian ulang kontrak kredit agar lebih sesuai dengan kemampuan finansial Anda saat ini. Bukan berarti utang hilang, tapi cara bayarnya diatur ulang supaya tidak memberatkan.

Opsi restruktur di Adira Finance:

  • Perpanjang tenor – cicilan kecil tapi masa angsuran lebih lama
  • Pembayaran sebagian (partial payment) – bayar separuh cicilan dulu
  • Kombinasi keduanya – sesuai hasil evaluasi tim Adira

Kapan Anda Perlu Restruktur?

Jangan tunggu sampai nunggak berbulan-bulan. Hubungi Adira Finance segera jika:

  • Penghasilan turun drastis (kena PHK, usaha lesu, sakit)
  • Cicilan melebihi 30% penghasilan bulanan
  • Mulai telat bayar 1-2 bulan
  • Ada kebutuhan mendesak (biaya RS, sekolah anak)
  • Terkena dampak bencana alam atau force majeure

Prinsip penting: Makin cepat komunikasi, makin banyak opsi solusi yang tersedia.

Cara Perpanjang Tenor Gadai BPKB

Langkah 1: Hubungi Adira Finance

Opsi kontak:

  • Datang langsung ke cabang tempat Anda mengajukan kredit
  • Call center: 1500511
  • WhatsApp: Konsultasi langsung

Yang perlu Anda sampaikan:

  • Nomor kontrak/perjanjian kredit
  • Alasan mengapa perlu restruktur (jujur dan jelas)
  • Berapa kemampuan bayar bulanan Anda sekarang

Langkah 2: Siapkan Dokumen Pendukung

Dokumen wajib:

  • KTP asli
  • Kontrak kredit asli
  • Bukti pembayaran angsuran terakhir
  • Bukti kondisi keuangan (slip gaji terbaru, laporan usaha, atau surat keterangan PHK)

Dokumen tambahan (jika ada):

  • Surat keterangan dari tempat kerja
  • Laporan keuangan usaha 3 bulan terakhir
  • Dokumen pendukung lain yang menjelaskan kondisi finansial

Langkah 3: Evaluasi dari Tim Adira

Tim internal Adira Finance akan:

  • Verifikasi kondisi keuangan Anda
  • Cek riwayat pembayaran sebelumnya
  • Analisis kemampuan bayar saat ini
  • Tawarkan skema restruktur yang paling cocok

Waktu proses: Biasanya 3-7 hari kerja setelah dokumen lengkap.

Langkah 4: Tanda Tangan Addendum Kontrak

Jika disetujui, Anda akan menandatangani addendum (perubahan) kontrak yang berisi:

  • Tenor baru (misalnya dari 24 bulan jadi 36 bulan)
  • Cicilan bulanan baru (lebih kecil)
  • Total bunga yang harus dibayar (bisa lebih besar karena tenor lebih panjang)
  • Kewajiban lain (jika ada)

PENTING: Baca dengan teliti sebelum tanda tangan. Tanya jika ada yang tidak jelas.

Simulasi Perpanjang Tenor

Contoh Kasus: Pak Budi punya pinjaman gadai BPKB mobil:

  • Sisa cicilan: 12 bulan
  • Angsuran per bulan: Rp3 juta
  • Total sisa hutang: Rp36 juta

Kondisi: Usaha Pak Budi lesu, penghasilan turun 40%.

Solusi Restruktur:

  • Tenor diperpanjang jadi 24 bulan
  • Cicilan baru: Rp1,8 juta/bulan
  • Lebih ringan Rp1,2 juta per bulan

Trade-off: Total bunga yang dibayar lebih besar karena waktu angsuran lebih lama. Tapi cashflow bulanan jadi lebih aman.

Syarat Restruktur di Adira Finance

Berdasarkan kebijakan Adira Finance dan APPI (Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia):

Kriteria yang bisa disetujui:

  1. Terdampak kondisi di luar kontrol (PHK, bencana, pandemi, sakit)
  2. Pinjaman di bawah Rp500 juta
  3. Tidak punya tunggakan sebelum kondisi berubah
  4. Pemegang BPKB/kendaraan masih nasabah sendiri (bukan dipindahtangankan)
  5. Masih aktif berkomunikasi dengan Adira Finance

Yang TIDAK bisa disetujui:

  • Sudah menunggak 90 hari atau lebih tanpa komunikasi
  • Terindikasi itikad tidak baik (menghindar, kabur)
  • BPKB/kendaraan sudah dijual ke pihak lain
  • Pinjaman sudah masuk proses eksekusi jaminan

Biaya yang Perlu Disiapkan

Pembayaran awal (sesuai kebijakan APPI):

  • Motor baru: Rp350 ribu per kontrak
  • Motor bekas: Rp250 ribu per kontrak
  • Mobil baru: Rp1,5 juta per kontrak
  • Mobil bekas: Rp1,25 juta per kontrak

Catatan: Pembayaran ini akan diperhitungkan dalam kewajiban selanjutnya, bukan biaya tambahan terpisah.

Tidak ada biaya admin restruktur di Adira Finance. Semua biaya sudah termasuk dalam perhitungan tenor baru.

Opsi Lain Selain Perpanjang Tenor

1. Pembayaran Sebagian (Partial Payment)

Bayar separuh atau sebagian cicilan bulanan untuk periode tertentu (3-6 bulan).

Cocok untuk: Yang kondisi keuangannya sementara turun tapi akan pulih dalam waktu dekat.

2. Take Over ke Adira (Refinancing)

Pindahkan pinjaman dari leasing lain ke Adira Finance dengan skema lebih baik.

Keuntungan:

  • Bunga lebih rendah
  • Tenor lebih panjang
  • Proses cepat

3. Top Up Pinjaman

Tambah pinjaman untuk nasabah aktif yang butuh dana lebih.

Syarat: Riwayat bayar lancar minimal 6 bulan terakhir.

Untuk take over dan top up, konsultasi via WhatsApp.

Tips Agar Restruktur Disetujui

Berdasarkan pengalaman ribuan nasabah yang berhasil restruktur:

1. Komunikasi sejak dini Jangan tunggu sampai telat 3 bulan. Hubungi Adira segera saat mulai terasa berat.

2. Jujur soal kondisi finansial Tim Adira lebih menghargai kejujuran daripada alasan yang dibuat-buat.

3. Tunjukkan itikad baik Tetap bayar sesuai kemampuan (walaupun tidak full) sambil proses restruktur berjalan.

4. Siapkan dokumen lengkap Proses lebih cepat jika dokumen tidak bolak-balik.

5. Pahami konsekuensinya Tenor lebih panjang = cicilan kecil, tapi total bunga lebih besar. Pastikan Anda paham trade-off ini.

Apa yang Terjadi Jika Tidak Restruktur?

Jika Anda membiarkan tunggakan menumpuk tanpa solusi:

Tunggakan 1-3 bulan:

  • Denda keterlambatan terus bertambah
  • Telepon/SMS reminder dari collection

Tunggakan 3-6 bulan:

  • Surat peringatan resmi
  • Catatan kredit buruk di SLIK OJK
  • Risiko kendaraan ditarik

Tunggakan 6+ bulan:

  • Eksekusi jaminan (kendaraan ditarik)
  • Blacklist di sistem pembiayaan nasional
  • Sulit mengajukan kredit di masa depan

Bottom line: Restruktur jauh lebih baik daripada membiarkan masalah membesar.

FAQ Restruktur Pinjaman

Q: Apakah restruktur akan merusak skor kredit saya?
A: Tidak. Restruktur yang dilakukan dengan prosedur resmi justru menunjukkan Anda bertanggung jawab mengatasi masalah keuangan.

Q: Berapa kali saya bisa restruktur?
A: Tergantung kebijakan dan kondisi. Biasanya 1-2 kali selama masa kredit, dengan syarat tertentu.

Q: Apakah kendaraan akan ditarik saat proses restruktur?
A: Tidak, selama Anda kooperatif dan mengikuti prosedur yang disepakati.

Q: Bisa restruktur kalau sudah telat 2 bulan?
A: Bisa, asalkan belum masuk tahap eksekusi dan Anda menunjukkan itikad baik.

Q: Apakah bunga akan dihapus jika restruktur?
A: Tidak dihapus, tapi bisa dinegosiasi menjadi lebih ringan tergantung hasil evaluasi.

Cerita Nyata: Restruktur yang Berhasil

Ibu Sari, Pengusaha Catering di Jakarta

Punya pinjaman gadai BPKB Honda Brio Rp50 juta dengan cicilan Rp1,5 juta/bulan.

Masalah: Kena dampak pandemi, orderan turun 60%.

Solusi:

  • Hubungi cabang Adira Finance Tebet
  • Ajukan perpanjang tenor dari 36 bulan jadi 48 bulan
  • Cicilan turun jadi Rp1,1 juta/bulan

Hasil: Ibu Sari bisa tetap bayar cicilan sambil fokus bangkitkan usaha. 8 bulan kemudian usaha mulai pulih, cicilan lancar sampai lunas.

Pelajaran: Komunikasi cepat dan jujur adalah kunci.

Kesimpulan

Perpanjang tenor gadai BPKB di Adira Finance bukan sesuatu yang memalukan. Ini adalah solusi finansial yang sah dan legal untuk kondisi di luar rencana.

Yang penting:

  • Komunikasi sejak dini
  • Jujur tentang kondisi
  • Siapkan dokumen lengkap
  • Pahami konsekuensi dari setiap opsi

Jangan biarkan masalah keuangan mengganggu tidur Anda. Hubungi Adira Finance sekarang untuk konsultasi gratis tentang opsi restruktur yang paling cocok untuk kondisi Anda.

Adira Finance siap membantu nasabah yang menghadapi kesulitan finansial dengan solusi yang fleksibel dan manusiawi.