Punya usaha tapi modal mandek? Stok menipis saat musim ramai? Atau ada peluang bisnis yang harus diambil cepat tapi kas lagi seret?
Kalau Anda punya kendaraan dengan BPKB, ada solusi lebih cepat dari ngurus kredit bank: gadai BPKB untuk modal usaha.
Artikel ini khusus untuk pelaku UMKM yang butuh dana cepat. Langsung ke praktiknya—berapa bisa dapat, prosesnya gimana, dan apa yang harus dipersiapkan.
Kenapa UMKM Pilih Gadai BPKB?
Sebelum masuk ke teknis, ini alasan kenapa ribuan pemilik UMKM pilih gadai BPKB dibanding pinjaman konvensional:
Cepat: Dana cair 1-3 hari kerja vs kredit bank yang bisa 2-4 minggu. Waktu adalah uang, terutama untuk usaha.
Syarat Mudah: Tidak perlu laporan keuangan formal, proposal bisnis, atau agunan properti. Cukup BPKB, KTP, dan bukti usaha sederhana.
Kendaraan Tetap Dipakai: Motor/mobil operasional tetap di tangan Anda. Bisnis jalan terus, tidak terganggu.
Nilai Pinjaman Besar: Hingga 80% dari nilai kendaraan. Mobil Rp 150 juta bisa dapat pinjaman ~Rp 120 juta.
Fleksibel: Tenor 12-60 bulan, bisa disesuaikan dengan cash flow usaha.
Berapa Modal yang Bisa Didapat?
Ini yang paling penting: berapa dana yang bisa Anda dapat?
Tergantung jenis kendaraan yang Anda gadaikan:
Untuk Motor:
- Minimal pinjaman: Rp 3 juta
- Maksimal: Hingga 70% nilai kendaraan
- Tenor: 12-48 bulan
Contoh riil:
- Honda Beat 2020 (nilai ~Rp 15 juta) → pinjaman ~Rp 10 juta
- Yamaha NMAX 2021 (nilai ~Rp 25 juta) → pinjaman ~Rp 17 juta
Untuk Mobil:
- Minimal pinjaman: Rp 20 juta
- Maksimal: Hingga Rp 500 juta (bisa sampai 80% nilai kendaraan)
- Tenor: 12-60 bulan
Contoh riil:
- Toyota Avanza 2018 (nilai ~Rp 150 juta) → pinjaman ~Rp 120 juta
- Mitsubishi L300 2019 (nilai ~Rp 180 juta) → pinjaman ~Rp 144 juta
- Toyota Hilux 2020 (nilai ~Rp 400 juta) → pinjaman ~Rp 320 juta
Penting: Untuk kendaraan niaga (pick up, truk, mobil box), Adira Finance juga terima. Cocok untuk UMKM logistik, catering, atau distribusi.
Usaha Apa Saja yang Cocok?
Dari data nasabah Adira Finance, ini jenis UMKM yang paling sering pakai gadai BPKB:
Retail & Warung Modal untuk stok barang dagangan, terutama menjelang hari besar atau musim ramai.
Kuliner & Catering Beli peralatan dapur, freezer, atau stok bahan baku dalam jumlah besar.
Konveksi & Garmen Beli mesin jahit tambahan, stok kain, atau terima orderan besar.
Bengkel & Jasa Beli peralatan, tools, atau spare parts untuk operasional.
Perdagangan & Distribusi Modal untuk beli stok dari supplier atau bayar uang muka barang.
Jasa Profesional Renovasi kantor, beli peralatan (laptop, printer), atau modal kerja.
Intinya: usaha apapun yang butuh suntikan dana cepat bisa manfaatkan gadai BPKB.
Syarat Pengajuan untuk Pelaku UMKM
Syarat tidak ribet. Ini yang perlu Anda siapkan:
Dokumen Pribadi:
- KTP asli Anda (+ KTP pasangan jika menikah)
- Kartu Keluarga (KK)
- NPWP (wajib untuk mobil, opsional untuk motor)
Dokumen Kendaraan:
- BPKB asli atas nama sendiri/pasangan
- STNK dengan pajak aktif (atau maksimal telat 1 tahun—masih bisa diproses)
Bukti Usaha:
Ini yang sering bikin bingung. Tenang, tidak perlu laporan keuangan formal.
Untuk wiraswasta/UMKM, cukup salah satu dari ini:
- SIUP/TDP (kalau punya)
- Surat Keterangan Usaha (SKU) dari RT/RW/Kelurahan
- Bukti transaksi usaha (nota, invoice, screenshot transfer)
- Foto toko/tempat usaha
- Rekening koran 3 bulan (untuk mobil)
Yang penting bisa buktikan usaha berjalan dan punya penghasilan rutin.
Bukti Tempat Tinggal:
- PBB atau rekening listrik
- Surat keterangan domisili (kalau alamat KTP beda dengan tempat tinggal sekarang)
Proses Pengajuan: 4 Langkah Simpel
Langkah 1: Konsultasi Awal (5-10 Menit)
Hubungi via WhatsApp untuk konsultasi gratis. Siapkan info:
- Jenis kendaraan (merk, tipe, tahun)
- Estimasi modal yang dibutuhkan
- Jenis usaha Anda
Tim akan kasih estimasi pinjaman dan simulasi cicilan.
Konsultasi Gratis Via WhatsApp
Langkah 2: Serahkan Dokumen
Bisa online atau datang ke cabang terdekat. Kalau online, foto dokumen dikirim via WhatsApp. Mudah.
Langkah 3: Survei Kendaraan (Opsional)
Tim akan cek kondisi fisik kendaraan—bisa di rumah, kantor, atau tempat usaha Anda. Tidak perlu bawa kendaraan ke cabang.
Langkah 4: Dana Cair
Kalau disetujui, dana langsung transfer ke rekening dalam 1-3 hari kerja. Atau bisa juga ambil tunai di cabang kalau lebih butuh cepat.
Total waktu dari pengajuan sampai dana masuk: rata-rata 2 hari kerja kalau dokumen lengkap.
Simulasi: Usaha Apa, Butuh Berapa, Cicilan Berapa
Mari kita hitung skenario riil untuk beberapa jenis usaha:
Kasus 1: Warung Kelontong
Kebutuhan: Stok barang Rp 15 juta menjelang lebaran
Kendaraan: Honda Beat 2020
Pinjaman: Rp 10 juta
Tenor: 12 bulan
Cicilan: ~Rp 1 juta/bulan
Strategi: Cicilan dari keuntungan penjualan harian (~Rp 35.000/hari)
Kasus 2: Bengkel Motor
Kebutuhan: Beli peralatan & spare parts Rp 25 juta
Kendaraan: Yamaha NMAX 2021
Pinjaman: Rp 17 juta
Tenor: 18 bulan
Cicilan: ~Rp 1,2 juta/bulan
Strategi: Cicilan dari hasil servis 3-4 motor per hari
Kasus 3: Konveksi Kecil
Kebutuhan: Beli 3 mesin jahit + stok kain Rp 120 juta
Kendaraan: Toyota Avanza 2018
Pinjaman: Rp 120 juta
Tenor: 36 bulan
Cicilan: ~Rp 4,4 juta/bulan
Strategi: Cicilan dari margin orderan 2-3 klien per bulan
Kasus 4: Catering
Kebutuhan: Beli freezer, kompor gas, peralatan masak Rp 70 juta
Kendaraan: Daihatsu Gran Max 2019
Pinjaman: Rp 70 juta
Tenor: 24 bulan
Cicilan: ~Rp 3,6 juta/bulan
Strategi: Cicilan dari profit 2 event/bulan
Catatan: Simulasi bersifat estimasi. Untuk angka pasti, konsultasi langsung.
Tips Modal Usaha dari Gadai BPKB
Berdasarkan pengalaman ribuan pelaku UMKM yang berhasil:
1. Hitung ROI Sebelum Pinjam
Rumus sederhana:
Modal (dari gadai BPKB) → Produktif (jadi barang/jasa) → Menghasilkan (profit) → Bayar cicilan + sisa untuk operasional
Contoh:
Pinjam Rp 20 juta → Beli stok → Jual dengan margin 30% → Profit Rp 6 juta → Cicilan Rp 2 juta + modal putar Rp 4 juta
Jangan pinjam kalau ROI-nya tidak jelas.
2. Pinjam Sesuai Kebutuhan, Bukan Maksimal
Cuma butuh Rp 30 juta, jangan pinjam Rp 50 juta cuma karena approved. Makin besar pinjaman = makin besar cicilan = makin berat cash flow.
3. Pilih Tenor yang Pas
Tenor pendek (12-24 bulan): Cicilan besar, total bunga kecil. Cocok untuk usaha dengan profit margin tinggi.
Tenor panjang (36-48 bulan): Cicilan ringan, total bunga lebih besar. Cocok untuk usaha yang lagi scale up bertahap.
Sesuaikan dengan siklus cash flow usaha Anda.
4. Gunakan untuk Produktif, Bukan Operasional Rutin
Produktif: Beli aset yang menghasilkan (mesin, peralatan, stok barang yang fast moving)
Operasional rutin: Bayar gaji, listrik, sewa (ini dari profit, bukan pinjaman)
Modal dari gadai BPKB untuk scaling up, bukan survival.
5. Punya Plan B untuk Cicilan
Jangan andalkan 100% dari omzet usaha. Punya cadangan atau sumber pendapatan lain untuk jaga-jaga.
Misal: usaha utama + side job + tabungan darurat minimal 3 bulan cicilan.
Biaya yang Perlu Dianggarkan
Selain bunga, ada biaya lain:
Biaya Admin: ~7,5% dari pinjaman (dipotong saat pencairan)
Contoh: Pinjaman Rp 20 juta, admin Rp 1,5 juta
Biaya Asuransi: ~1,04% dari OTR kendaraan (dipotong saat pencairan)
Contoh: Mobil Rp 150 juta, asuransi ~Rp 1,56 juta
Bunga: 0,8%-2,7% per bulan (flat) untuk mobil, 1,16%-5% untuk motor
Total dana cair = Pinjaman yang disetujui – Admin – Asuransi
Jadi kalau pinjaman disetujui Rp 20 juta, yang masuk rekening sekitar Rp 17-18 juta.
Hitung ini dari awal supaya tidak kaget pas dana cair.
Kelebihan vs Kekurangan
Kelebihan:
✅ Proses cepat (1-3 hari vs bank yang 2-4 minggu)
✅ Syarat mudah (tidak perlu laporan keuangan formal)
✅ Kendaraan tetap bisa dipakai untuk operasional
✅ Nilai pinjaman besar (hingga ratusan juta)
✅ Tenor fleksibel (12-60 bulan)
Kekurangan:
❌ Bunga lebih tinggi dari KUR (tapi lebih rendah dari pinjol)
❌ Ada biaya admin di awal (~7,5%)
❌ Kalau gagal bayar, kendaraan bisa ditarik
❌ BPKB ditahan sampai lunas (tapi kendaraan tetap bisa dipakai)
Worth it atau tidak? Tergantung situasi bisnis Anda. Kalau butuh dana cepat untuk peluang yang profitable, ini solusi yang masuk akal.
Alternatif Lain untuk Perbandingan
Supaya fair, ini alternatif modal usaha UMKM lain:
KUR (Kredit Usaha Rakyat): Bunga lebih rendah (~6% per tahun) tapi proses lama (3-4 minggu), syarat lebih ketat.
Pinjaman P2P Lending: Proses cepat tapi bunga tinggi (15-20% per tahun), limit kecil (~Rp 20 juta).
Investor/Partner: Tidak ada bunga tapi Anda bagi keuntungan atau equity.
Gadai BPKB cocok kalau: Butuh cepat, nilai besar (>Rp 20 juta), tidak mau ribet proposal bisnis.
Pertanyaan dari Pelaku UMKM
Q: Usaha baru 6 bulan, bisa gak?
A: Bisa. Yang penting ada bukti usaha berjalan (SKU, nota transaksi, foto toko).
Q: Kendaraan operasional (mobil box, pick up) bisa digadai?
A: Bisa. Malah cocok karena nilai pinjamannya besar.
Q: Bisa top up kalau butuh tambahan modal lagi?
A: Bisa, kalau sudah bayar cicilan minimal 1/3 masa tenor dan tidak ada tunggakan.
Q: Cicilan bisa dari rekening usaha?
A: Bisa. Bayar via transfer, mobile banking, atau Alfamart/Indomaret.
Langkah Selanjutnya
Kalau Anda sudah yakin gadai BPKB adalah solusi yang tepat untuk modal usaha:
- Hitung kebutuhan modal yang sebenarnya
- Simulasi ROI – pastikan profit bisa cover cicilan
- Siapkan dokumen lengkap sejak awal
- Konsultasi untuk simulasi cicilan yang akurat
Ajukan Sekarang Via WhatsApp – Gratis Konsultasi
Atau kunjungi cabang Adira Finance terdekat. Datang langsung lebih cepat kalau dokumen sudah lengkap.
Pesan Terakhir untuk Pelaku UMKM:
Modal adalah bahan bakar usaha. Tapi bahan bakar harus jadi tenaga penggerak yang produktif, bukan cuma habis untuk jalan di tempat.
Gunakan gadai BPKB untuk scale up, bukan survival. Pinjam kalau Anda punya rencana jelas untuk balik modal dan menghasilkan profit.
Dan yang paling penting: bayar cicilan tepat waktu. Ini bukan cuma soal BPKB aman, tapi juga membangun track record kredit yang bagus untuk akses modal di masa depan.
